حاسبة القسط الشهري (EMI) مشروحة: المعادلة والأمثلة والفخاخ

القسط الشهري رقم واحد بيبدو بسيط، لكنه بيخبي وراه توزيع فوايد بيتغير كل شهر. لما تفهم المعادلة هتقرأ أي عرض قرض في دقايق — وحاسبة القسط الشهري بتعمل الحساب، والدليل ده بيشرح معناه.

المعادلة بكلام بسيط

القسط بيتحسب بحيث مجموع الأقساط على المدة يسدد الأصل плюс فوايد مركبة على الرصيد المتناقص. العناصر التلاتة: الأصل (P)، معدل الفايدة الشهري (r = السنوي ÷ 12 ÷ 100)، وعدد الشهور (n). كل ما n تزيد القسط بيصغر لكن إجمالي الفوايد بيكبر — دي مقايضة عمر القرض مش سعره.

مثال محسوب

قرض 300,000 جنيه لمدة 5 سنين بفائدة سنوية 18٪: المعدل الشهري 1.5٪، وعدد الشهور 60. الناتج قسط شهري حوالي 7,600 جنيه، وإجمالي مسدد قرب 456 ألف — يعني الفوايد وحدها حوالي 156 ألف، أكثر من نص الأصل. نفس القرض على 3 سنين: قسط أكبر (~10,900) لكن إجمالي فوايد أقل بكتير (~93 ألف).

ليه أول السداد تقريبًا مفيش سداد أصل؟

في كل قسط، الفايدة بتتحسب على الرصيد المتبقي — وأعلى رصيد بيكون في أول شهر. يعني أول قسط أغلبه فوايد، وكل ما الرصيد ينزل بيكبر نص الأصل من القسط. منحنى السداد ده سبب إن السداد المعجل المبكر بيوفر أكتر بكتير من المتأخر.

إزاي تقارن عرضين؟

• قارن إجمالي المسدد مش القسط الشهري بس.
• اسأل عن الفايدة الثابتة مقابل المتناقصة — نفس الرقم الاسمي بيدي تكلفة مختلفة.
• ضيف الرسوم الإدارية والتأمين الإجباري للتكلفة الكلية.
• اختبر سيناريو سداد معجل: كم بيوفر وبعد قد إيه شهر؟

تكلفة الإخفاء في القسط

• تمديد المدة لتنعيم القسط بيضاعف الفوايد بدون ما تحس.
• رسوم مقدمة مش داخلة في إعلان القسط.
• غرامة سداد معجل بتاكل جزء من توفيرك — اقرأها قبل ما تخطط.
• فايدة متغيرة بيبدأ قسطك صغير ويكبر مع السوق.